© DynamicFrameworks - Elite ThemeForest Author.
Инвестиции

Как да се възползвате от предимствата на спестовните сметки

август 7, 2019 by 904 Views
9 Ефективни начини за справяне с циститa
27 декември 2019
Avatar for Анонимен
август 7, 2019 by in Инвестиции

Как да се възползвате от предимствата на спестовните сметки

Здравейте всички и добре дошли отново в моята поредица посветена на инвестициите. Целта на тези публикации е да ви разясня ползите от инвестирането и да ви запозная с основните механизми на финансите. Опитвам се да представям информацията възможно най-опростено, за да може дори хора, които никога не са се замисляли над възможността да инвестират, да разберат откъде да започнат. Разбира се дори и опитни инвеститори могат да намерят полезна информация. В днешния блог ще говорим за това колко важни са спестовните сметки и как да извлечете максимума от вашите ISA и SIPP. Ако все още се чудите дали да се заемете с инвестиране, погледнете последната ми публикация на тема 
Моя опит със SIPP, ISA и пасивното инвестиране
Базирайки се на моя опит, пасивните инвестиции са най-подходящи за SIPP и ISA. Възползвайки се от възможностите на SIPP и ISA започнах да инвестирам без да се излагам на големи рискове. Според мен това ги прави най-добрия избор за прохождащи инвеститори – не е нужно да отделяте много време и средства да анализирате финансови отчети и да се консултирате с различни съветници. SIPP и ISA предоставят възможност да диверсифицирате своите инвестиции към различни фондове. 
Ако не искате да инвестирате самостоятелно (нямате свободното време, което да посветите да се научите) може да се обърнете към финансови съветници. Опитните съветници ще поемат върху себе си по-голяма част от работата и ще ви насочат в правилната посока. През годините имах удоволствието да работя с няколко съветника и истинските професионалисти, наистина улесняват инвестиционните процеси. Но запомнете, че финансовите съветници си имат цена. 
SIPP и ISA
Какво е SIPP?
Самостоятелно инвестирана лична пенсия – SIPP е пенсионна схема, чрез която сами формирате инвестиционния си фонд. Чудесен избор за хората, които искат да имат по-голям контрол над пенсиите си, и решението колко и къде да се инвестира е изцяло в техни ръце.

SIPP може да се поддържа паралелно с друг пенсионен фонд – например този, който плащате към работното си място. 
Подобно на фирмените пенсионни фондове и SIPP предоставя данъчни облекчения за вашите инвестиции. Например за всеки 100 британски лири вложени в спестовния фонд, държавата връща 20 британски лири. 
За някои от читателите, пенсионирането може да им се струва далечно събитие – особено когато има други належащи финансови разходи – образувание, дом, сватба, деца – всички изискват време и енергия. 
Но колкото по-рано започнете да мислите за пенсия, толкова по-добре. Колкото повече пари вложите, колкото по-дълго трупате тези спестявания, толкова по-голям ще бъде вашия пенсионен фонд. Затова започнете да инвестирате за вашето пенсиониране от този момент. 
Какво е ISA?
Индивидуалната спестовна сметка – ISA е спестовен метод, който не се облага с данъци. 
В продължение на всяка данъчна година може да спестявате до 20 000 британски лири в ISA. Има различни видове ISA и може да разпределите спестявания в размер на максимум 20 000 британски лири във всяка една от тях.
Важно е да отбележа, че ISA и SIPP не са едно и също нещо.
Например, не може да теглите средства от вашия SIPP докато не навършите 55 години, доката от ISA може да теглите по всяко време. 
Колко ISA мога да управлявам?
Отговорът зависи от това доколко разбирате и познавате различните типове ISA.  Запомнете – препоръките в този материал не са строги рамки, които да следвате. Ако се нуждаете от финансов съвет, специално за вашите нужди, потърсете независим финансов съветник.
Индивидуалната спестовна сметка – ISA 
Целта на ISA е да оптимизира данъците ви. Ако придобиете нещо и неговата стойност се повиши, това се нарича капиталова печалба. И трябва да платите съответните данъци. 
Едно от предимствата на притежаването на акции е, че получавате дивидентен доход – като частичен собственик на компания, част от нейния доход се връща при вас под формата на дивидент. Отново обаче възниква въпросът с данъците – трябва да върнете определена сума от тези пари обратно на държавата под формата на данък!
И това е най-голямото преимущество на ISA – не дължите никакви данъци. Не плащате данъци за капиталови и дивидентни печалби. И дори ако инвестициите ви не са в ISA, все пак ще получавате дивидент!
За данъчната 2018-2019 година може да спестите 20 000 британски лири. Ако надвишите тази сума, трябва да платите данъци, които са в размер на 7,5% до 38,1%.
Мислете за вашата ISA като за мантия невидимка. Всички пари под тази мантия, ще са невидими за данъчните. Изцяло извън данъчната система. 
В такъв случай, колко ISA може да имате за 1 данъчна година?
Вашата ISA 2018-2019 може да бъде в размер на 20 000 паунда. Този размер може да бъде разделен в различни видове ISA. Да погледнем следния пример:

  • Може да вложите 12 000 паунда в Vanguard Stocks & Shares ISA
  • 3 000 паунда в Nationwide Cash ISA
  • Други 3 000 може да вложите  Ratesetter Innovative Finance ISA (ако се интересувате от Peer-to-Peer кредитирането)
  • Може да инвестирате 5 000 паунда в Orbis Junior ISA (за деца)
  • Останалите 1000 паунда може да вложите в Nutmeg Lifetime ISA

И в заключение – за една данъчна година може да имате до 5 ISA. Ако имате деца, те също могат да имат собствени ISA
ISA

Колко вида ISA има? 

В момента в Обединеното кралство има следните видове индивидуални спестовни сметки:

  • Cash ISA (парична)
  • Stocks and Shares ISA (акции и дялове) 
  • Innovative Finance ISA
  • Help to buy ISA
  • Lifetime ISA (Доживотна)

Петте вида ISA #1 – Cash ISA
Cash ISA е депозитна сметка в банка. Много безопасен и надежден, този тип ISA ви предоставя възможности за инвестиции с нисък риск. Но не забравяйте – както при всички други видове инвестиции, важи и общото правило за възвръщаемост спрямо риска. Колкото по-малък е рискът, толкова по-ниска е възвръщаемостта
Хубавото на парите обаче е, че не се сриват! За разлика от фондовите пазари, които са склонни да се сриват веднъж на около десетилетие, парите, които влагате към Cash ISA, няма да се сринат! Но не хранете големи надежди – не можете да очаквате магически да повишите вашата възвръщаемост на инвестициите. Ако работите с 2% лихва например, вашите 1000 паунда ще нараснат от 1000 на 1060 паунда. Разликата не е фрапантна. Да, но е безопасно! Първият враг на инвестициите, заплахата за инвеститорите по целия свят, е инфлацията. В Обединеното кралство тенденцията се движи около 2% инфлация. Това означава, че в действителност този 2% лихва не би ви спечелила абсолютно нищо. Реалната възвръщаемост би била нулева. Cash ISA действат като спестовна сметка, при която получената лихва никога не се облага с данък. Чрез Cash ISA имате лесен и гъвкав достъп до парите си – незабавен достъп, фиксиран достъп и редовни опции за спестяване.
Петте вида ISA #2 – Акции и дялове ISA
Акции и дялове ISA е индивидуална спестовна сметка, чрез която може да инвестирате в облигации и акции. Обичайно управлението и е поверено на даден човек и към нея вървят различни такси за управление.
Една идея по-рискова от паричната ISA, тази има потенциал да ви донесе по-голяма възвращаемост на вашите инвестиции. Но името й е малко подвеждащи – инвестиционните варианти да много повече:

  • Акции (очевидно)
  • Правителствени облигации
  • Корпоративни облигации
  • Борсово търгувани фондове 
  • Единично-доверени фондове и инвестиционни фондове
  • OEICS (Отворено инвестиционно дружество) и  UCITS (Колективни инвестиционни схеми)
  • Валута

Петте вида  ISA #3 – Help to Buy ISA 
Help to Buy ISA е подходяща за хора, на които им предстои закупуване на първо жилище. Държавата предоставя допълнителни 25% (таванът е в размер на 3 000 паунда), когато използвате спестяванията си, за да закупите първото си жилище.
Петте вида ISA #4 – Innovative Finance ISA
Innovative Finance ISAs са отлични за инвестиране в друг бизнес, краудфъндинг или имоти. При този тип ISA, лихвите получени от предоставяне на парични заеми, не се облагат с лихви.
Ако случайно се интересувате от партньорско кредитиране (peer-2-peer), трябва да се насочите първо към този тип ISA. Тези видове ISA ви позволяват да заемате средства директно на други хора, без да се налага да разчитате на банките като посредници. Някои ISA предлагат Innovative Finance ISA. Ето няколко проекта, които трябва да вземете под внимание:

  • RateSetter
  • Crowdstacker
  • Crowd2Fund


Отново искам да ви напомня, че не сте длъжни да се съобразите с моите предложения.
В никакъв случай не съм свързана с тези проекти. Просто са изброени тук поради тяхната популярност. Ако случайно се интересувате от този тип инвестиции, потърсете онлайн информация за тях, направете свои собствени проучвания и преценете плюсовете и минусите на всеки от тях за себе си.
Не забравяйте обаче, че това е непроверен пазар и вероятността от възникване на проблеми е доста голяма.
Петте вида ISA #5 – Lifetime ISA
Цял живот ISA има двойна цел. Една от тези цели е да спестите пари и да купите къща. Хубавото на тази ISA е, че правителството ви дава 25% бонус към вашите спестявания. Но по нея можете да внасяте само 4000 паунда на година. Но бъдете внимателни – има солени глоби, ако случайно изтеглите парите си за други цели, освен купуване на дом или се пенсионирате.
Още веднъж бих искала да ви препоръчам да направите собствено проучване, преди да вложите пари в конкретни спестовни или инвестиционни сметки! Както всички други мои статии, тази публикация е изцяло базирана на моя личен опит и не трябва да се приема като съвет за инвестиране. Ако не сте сигурни коя опция е най-добрата за вашия конкретен случай, консултирайте се със сертифициран финансов съветник – те ще ви водят през процеса стъпка по стъпка и ще гарантират, че ще се избегнете всякакви грешки.
Ами вие – опитвали ли сте се преди да инвестирате?
Кой тип ISA предпочитате и защо? Както винаги, ако имате някакви въпроси или смятате, че съм пропуснала нещо важно, не се колебайте да ми пишете в коментарите по-долу – винаги се радвам на обратна връзка от вас!
По-долу съм включила връзки към полезни ресурси, но във всеки случай е важно да потърсите професионален съвет относно вашите финанси, за да сте сигурни, че правите най-информиран и подходящ избор за вас.

Websites and communities

Other Savings Calculators:

Useful Articles:

More from Warren Buffett:

Additional Books & Audiobooks that I recommend:

YouTube Channels and Videos

Recommend
  • Facebook
  • Twitter
  • LinkedIN
  • Pinterest
Share
Tagged in
Leave a reply

Успех с Антоанета